Многие немецкие переселенцы привыкли на старой родине жить своим домом и своим огородом. После устройства на работу и некоторого укоренения в Германии российские немцы обдумывают переезд в собственный дом или квартиру. Приобретение жилой собственности имеет, как и всё в этой жизни, плюсы и минусы.
Сначала минусы:
«Собственность обязывает», это означает, что собственник отвечает за весь ущерб, который может причинить его собственность. Сломает прохожий ногу на не убранной ледяной дорожке перед домом, пострадавший может предъявить компенсационный претензии собственнику придомового участка. Дом может оказаться некачественной постройки и требовать постоянного ремонта за счёт владельца. Некоторые жильцы многоквартирного дома со временем могут отказаться платить по счетам. Это значит, оставшиеся плательщики должны взять на себя долю неплательщика в общих расходах по дому.
Немногие могут сразу за наличные купить жилую собственность. Чаще приходится брать банковский кредит и годами платить займовые проценты. Развод, потеря работы, заболевание могут сломать радужные жизненные и финансовые планы. В результате придётся расстаться со своими квадратными метрами, но остаться при долгах за уже несуществующий дом. От своей собственности не убежишь; Поселится в соседней квартире компания наркоманов с соответствующим заболеванию поведением, квартиросъёмщик может быстро съехать на другую квартиру, а куда уезжать собственнику жилья? Собственникам несоразмерно большого и дорогого жилья могут отказать в предоставлении социальной помощи. Нередки споры собственников по различным аспектам совестно жизни в том числе и в судебном порядке. Дом со временем стареет и теряет в цене. За 30 лет некогда престижный район может отрущобиться, что резко снижает цену недвижимости.
Теперь плюсы:
Не надо каждый месяц пожизненно платить квартплату. Жилая собственность есть способ накопления капитала, бумажные деньги обесцениваются быстрее, чем «бетонное золото». По обстоятельствам жилая собственность может расти в цене, она поможет обеспечить старость и станет хорошим наследством для детей. Жить в своём доме морально приятней, чем в съёмной «хозяйской» квартире. Квартиросъёмщик живёт с опасностью оказаться на улице, понадобиться собственнику квартира, которую пока занимает квартиросъёмщик.
Это теория, практика сложнее, жильё стоит дорого, поэтому нормальный человек приобретает собственный дом или квартиру один раз в жизни. Покупка жилой собственности так же индивидуальна, как сами люди. Выгодность приобретения своих четырёх стен зависит от размера первоначального капитала, планов на жизнь, возраста, нынешнего и будущего состава семьи, зарплаты и перспектив карьерного роста, государственной помощи застройщикам, финансовой политики государства, банковских процентов по кредиту и прочих варьирующихся обстоятельств. Людям во второй половине жизни с небольшим начальным капиталом, возможно, оставшиеся годы выгоднее жить в недорогом съёмном жилье, затраты на приобретение собственного жилья превысят размер пожизненно выплаченной квартплаты.
Важной расходной позицией приобретения жилья стали побочные расходы в размере до 10 процентов от стоимости недвижимости. Это маклерский куртаж, государственный налог на приобретение недвижимой собственности, сбор за регистрацию собственности. Приобретателю надо накопить собственные средства в размере не менее 30% продажной стоимости жилья. Примерно 10% оформление собственности и 20% первый взнос банку в счёт кредита. Обычно финансирующие ипотеку банки требуют накопления личного капитала в размере не менее 20% от стоимости приобретаемой недвижимости. Каждый приобретатель должен сам думать, как он осилит финансирование оставшихся 80% стоимости. В первые годы выплаты кредита большая часть денег уходит на выплату процентов, доля выплаты основного долга постепенно повышается с годами. Это значит, отказ от недвижимости в первые годы выплаты кредита только незначительно уменьшает долг перед банком.
Банки и кредиторы давно подогнали свои финансовые планы под жизненные реальности. Заёмщики платят банку месячные выплаты по кредиту, размер которой в значительном количестве случаев не превышает размер месячной квартплаты. Жилая собственность остаётся в залоговой собственности банка до момента выплаты кредита. Обычная людская логика такова: пусть я плачу банку проценты, зато, хоть и через много лет, квартира станет моей. Даже если я 100 лет буду платить квартплату, квартира остаётся собственностью владельца.
Для стимуляции жилищного строительства нынешняя правящая коалиция планирует ввести новую социальную льготу наподобие материнского капитала для застройщиков (Baukindergeld). Одной из форм финансирования покупки жилья может быть финансовая гарантия каких-либо финансово потентных структур: родственники, работодатель, прочие организации. Важен период действия оговорённых при заключении кредитного договора процентов по кредиту. Закончится срок закреплённых договором процентов, придётся вести новые переговоры с банком по оставшемуся кредиту. Если к этому времени проценты по кредиту падут, то заёмщик получит выгоду от заключения нового кредитного договора. Вырастут проценты, это может разрушить весь финансовый план. Актуальные проценты по займу невысоки. Это делает маловероятным их дальнейшее падение. Можно думать, скорее, о росте процентов по займу в будущем. Поэтому в нынешней фазе низкого процента имеет смысл оговаривать с банком максимально возможный срок действия кредита.
Rechtsanwalt T. Pue
Jahnstr. 17, 60318 Frankfurt am Main
Email: kanzlei@rechtsanwlt-puhe.de
Tel.: 069 – 597 966 82
Skype: mirumir83
Bild: Andrey Popov / stock.adobe.com
